银行里兑换美元的人多了,提前布局美元资产的人赚了,出口企业乐了,但那些持有大量美元负债的公司哭了……
自去年8月人民币开始贬值以来,我身边不同专业的留学生都开始关注汇率走势,要不要提前换好学费,也成了留学生群里的热门话题。
我在美国已经留学两年、还有不到半年就要毕业了。我也因此成为群里最“气定神闲”的人,因为我的学费压力最小。特别是,我准备毕业后尝试在美国就业,如果能在美国找到合意的工作,汇率贬值对我来说反而有益无害。
我之前会给国内的亲朋带些化妆品与包包小赚一笔,但最近我暂停了这门“生意”。一方面是我快毕业了,本身就很忙,另外我帮朋友的忙所以代购费加的不多,一般我都是先收钱再去买东西,现在汇率不稳定,万一碰上急跌,我可能还要赔钱,所以先停一停。
现在来看,当时算是做了比较明智的决定,两个月赚了近5000元。这轮涨幅挺猛的,但中间我也没有过度关注汇率变动的情况,更没有做过将5000块钱盈利先变现的想法,我认为它只是一种外币储蓄的方式。
据我自己理解,以及和一些朋友的交流,我认为人民币对美元的贬值还没到头。况且人民币贬值也有好处,比如能促进出口,现在东南沿海好多企业都面临困境。
不过,我的妻子对这笔投资并不太看好,她在银行工作,基于对贬值区间、获利情况的判断,觉得这项投资的长期盈利效果并不太好。目前,这些外汇现在还储存在银行里,妻子建议可以选择购买收益更好的美元理财产品。事实上,美元存储的利率是挺低的,比人民币存款的利率低很多,我会考虑选择一些相应的理财产品。
网站上线后,订单逐渐增多,我们才发现面对汇率波动光有心理准备是不行的。一些高端的户外运动装备都比较贵,所以我们让客户先在网上订货,待付款后,我们的海外渠道人员再进行采购发货。但汇率下跌之后,意味着我们提前收到的货款变少了,这个成本只能我们自己贴。
另外,汇率波动后,我们各种商品的标价也要随之调整,毕竟我们的采购地在国外,要以国外的价格为基准,标价却是人民币。可是频繁调价对客户来说感觉是不好的,所以为了应对贬值,我们只能提前留出一定利润空间。
其实,目前来看汇率波动对我们的影响还不算特别大,因为我们的体量还很小,高端装备也很小众,出货量本身也不大,这个波动幅度还能承受。但是对于一些流量比较大的跨境电商同行,影响肯定比我们要大。
对中国人来说,海外移民与投资是一个长期的过程,时间很长,但是受一些汇率的影响,比如短期内移民美国的话就需要支付更多的人民币,我们公司短期内咨询这方面业务的客户确实在增加。
在和这些投资者交流过程中,不少人都抱有这样的心理,虽然暂时支付的人民币需要多一些,但长远看来,他们对美元资产升值的信心更强,这样算下来,其实赚的还是多的。
据我了解,目前中国人在海外的投资主要集中在住宅,公寓,开立公司,但是前者居多,因为中国人对房子有一种特别钟爱。随着美元等货币走向长期强势,美国、英国、澳洲的房屋资产将极具升值潜力,我建议有意愿的投资者可以考虑。
不过在我看来,这样的波动并没有给我的生意带来太大改观。找我们来兑美元的都是一些需要小额美元现金的人,周围开店做生意的老板这一类,每天的业务量也就是30万元到50万元之间,并没有报纸上说的生意火爆之类的现象,也就是人多了一点,问价格的人倒是多了。
至于为什么?快过年了,在北京做生意的外地人多,所以很多人都收拾生意打算回家过年了,就算我的生意要回暖,也得等年后了。
我所在的银行是不能自营外汇的,我的主要工作是负责平盘。通俗来说,你到我这里买卖美元,我要到市场上平掉,头寸不会留在我这里。
当人民币对美元贬值时,那么来把人民币换成美元的人会增加,我就会比平时忙碌一些,每次交易只需要几秒钟就完成。
对我而言,我工作的风险就在于,可能你把人民币卖给我,结果价格变动依然剧烈,人民币继续跌,难以卖出去。不过银行有自我保护机制,政策规定客户1人一年最多只能兑换5万美元。
汇率波动大时,我的交易会相对频繁。平时我8小时做的外汇交易笔数大概是70多,而贬值之后可能会增加到200多笔。不过我们也有规定,不能给客户炒外汇的建议。
这一场贬值还会持续多久?新汇率时代会把我们带向何处?老百姓又要如何保卫自己的钱袋子?
从世界范围来看,汇率主动贬值时,股市会出现上涨。以美国的例子最为典型,自1990年以来美元曾两次走弱,美股同期均受益于货币宽松政策,出现明显上涨。
相反,汇率被动贬值时,股市出现下跌。2007年11月至2009年3月,受美国次贷危机影响,韩国基本面显著恶化,韩元被动贬值43%,韩国综合指数下跌40%。
清华大学中国经济研究中心主任李稻葵指出,人民币汇率贬值,对于股市有一个信息和信心的影响。人民币贬值,很多股民认为中国的经济是否出现问题,资金是否出走,中国经济是否会出进一步的金融危机,这是一种信心上的冲击,而不是资金链的冲击。
楼市方面,2006年到2015年,人民币持续升值9年,最高上涨32%。巧合的是,这期间也是中国房价飞速上涨的9年。有分析称,在人民币贬值下降的背景下,人民币资产缩水,投资者有可能将资产撤出房地产市场,减少资本炒作。而外国的过往经验也印证了这一说法。
2004年到2012年,新加坡GDP增速连创新高,汇率也处于升值预期通道,2008年受全球性金融危机影响,遭遇了一段时间贬值冲击,但随后又进入了升值通道。在这一过程中,新加坡房屋价格出现明显上涨。然而在2013和2014年两年间,新加坡的经济增速出现下滑,汇率贬值预期上升,该预期也导致了房价出现下降趋势,房价的同比增速逐渐转为负值。
在人民币对美元汇率不断走弱的情况下,留学生、海淘客和近期有出行安排的人群觉得“钱不值钱了”,转而紧急换汇,一些抱着投资、理财等想法的人也对美元展开追逐。
以中国外汇交易中心公布的数据计算,2015年12月14日,1美元可兑换人民币6.4495元,而到了2016年1月13日,这个数值变成了6.5630元。如果以兑换1000美元计算的话,目前要比一个月前多花费113.5元。对于有实际需求的人来说,换汇显然是眼前之需。
而新京报记者从一些银行理财经理处了解到,目前美元的定期储蓄利率和美元理财收益并不高。据一家全国性商业银行的理财经理透露,该行美元定期储蓄一年的利率仅为0.75%,美元理财产品三个月的年化收益约1.85%。该经理表示,人民币储蓄的利率要高很多,而且人民币的理财产品种类较多,年化收益率能达到4.5%左右。
银率网分析师认为,如果选择美元理财产品,要事先考虑好两点:一是银行美元理财产品多数期限较长,购买前要确保家庭中长期流动性不受影响;二是能够承担汇率波动风险。
在人民币贬值、股市下跌的背景下,以美元计价的QDII基金正受到投资者的青睐,多家基金公司出现额度紧张状况,已暂停大额申购。
1月12日晚,博时基金4只QDII基金同时宣布自1月13日起暂停申购业务,而暂停申购原因则是由于外汇额度限制。
此外,广发基金、华夏基金、国泰基金等公司旗下多只QDII基金也已公告暂停大额申购。
北京一家基金公司人士称:“人民币贬值情况下,很多QDII基金已经都出现明显净申购”。
同花顺数据显示,2015年QDII债券基金业绩表现不俗,其中,广发亚太中高收益人民币回报率达到16.3%,鹏华全球高收益债人民币回报率为14.64%,博时亚洲票息人民币回报率为13.4%。
上述基金公司人士表示,通过QDII基金配置美元资产,不用考虑个人购汇的额度限制,甚至可能获得比美元存款或美元理财更高的收益。但他也提示称,QDII基金并非毫无风险。“目前来看仅黄金QDII和债券QDII上涨较快,大宗商品QDII还是普遍下跌的。因此,投资QDII要选好投资标的,不能盲目跟风。”
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