到底买不买房?10年后差别竟是这样…

  楼市一直是人们热衷讨论的话题。那么,买房或者不买房,10年后财富差别有多大?看看下面这个小实验。





到底买不买房?10年后差别竟是这样...

第一种人:买房

  假设在一个二、三线城市,房屋总价为50万的地方买房:首付20万公积金贷款30万20年计,月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款,房子归自己。

  那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈23.6万。

第二种人:租房

  租这套房子的话:按国内住宅3%的普遍回报率算,50万的房子月租为1250元。

  由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍,年均CPI5.7。取整,房租每年增长6%计算,10年房租为:

  第1年房租:15000元

  第2年房租:15900元

  第3年房租:16854元

  ……

  第10年房租:25342元

  则租房人:

  A、10年房租总计:

  15000+15900+16854+……+25342=197709≈20万;

  B、省下首付20万,存银行按年回报率5%(存款利率通常跑不赢CPI)算

  20*1.05^10 ≈ 32.6万;

  C、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算,约31万;

  D、省下的一次性还贷的钱为20万。

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

现在有三个假设

  假设1

  未来10年房子增值速度和CPI一致,每年6%计算(非常理想化),10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5万。

  那么买房的人财富为89.5万。

  租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万

  假设2

  未来10年房屋大幅增值4倍,房租市值为200万。

  买房人财富是租房人的3倍有余。

  假设3

  未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%,平均年涨幅2.5%,或者下跌。

  租房人胜出。

  单从财富上计算,只要房子随CPI增值,买房就是值得的。

  可能有些人预期10年后房价还不如今天,或者涨幅低于26%,但因为中国人买房的传统,为了成家、为了有家的安全感、稳定感,依然会买房,不会在乎房价涨跌。

  上面的假设与计算,仅供参考而已。现实中,谁能预料房价的变化?每个人所生活的城市和潜力是不一样的,或许买不买房,每个人心里都有自己的答案。

漫画版买房与租房的区别

  花销——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  为谁打工——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  房价上涨——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  自由度——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  安全感——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  工作不爽——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  住的不爽——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  求偶成功率——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  在女方父母眼中——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  阶段目标——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  和另一半——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  投资回报——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  感情破裂——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  入住头等大事——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  居住人员——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  空间格局——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  手续——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  公司考虑范围——

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

如果买房,

房贷的还法你都清楚么?

  现在有一种比较流行的说法,说银行放贷要先收利息,月供前期还的都是利息,等利息都还完了再还本金。其实,这种说法未必准确。

  银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。

  目前,银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。

  另外还有一种说法,说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。

  假设借款人选择“等额本金”还款方式,总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。第1个月还:本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数;到了下个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借1个月应付的利息数。显然,下个月的利息少于本月(本金变少),所以总还款额也少于本月。这样一来,以后每个月总还款金额越来越少,最后还清。

  的确,在“等额本金”还款方式下,由于前期归还的本金比较多,所以相对于“等额本息”还款方式而言,借款者支付的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来,却需要好好分析。

到底买不买房?10年后差别竟是这样...

  一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。此时,借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会,能带来超出支付银行借款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金在手中多停留一会儿。

到底买不买房?10年后差别竟是这样...


来源:中国经济网(ID:ourcecn),综合央广新闻、经济日报、央视财经等

编辑此篇图文

相关推荐

    暂无内容!

1 评论

7+6=

  1. 我的电脑

    公众号需要快速暴力涨粉,关注公众号【微营销plus】回复“涨粉”免费获取涨粉秘诀![可爱]21999

    回复